Julie Appleby, Kaiser Health News

[AKTUALIZOVANÝ o 12:30 hod. ET]

Poisťovatelia budú opäť schopní predávať tovar krátkodobého zdravotného poistenia až na 12 mesiacov podľa navrhovaného pravidla, ktoré v utorok zverejnila správa Trump, ktoré by mohlo trh ďalej prehĺbiť.


„Chceme otvoriť cenovo dostupné alternatívy k cenovo dostupným cenovo dostupným politikám v oblasti starostlivosti o zdravie,“ uviedol minister zdravotníctva a ľudských služieb Alex Azar. „Je to jeden krok v smere poskytovania možností zdravotného poistenia pre Američanov, ktoré sú cenovo dostupnejšie a vhodnejšie pre individuálne a rodinné podmienky.“

V navrhovanom pravidle sa uvádza, že krátkodobé plány by mohli na trh priniesť viac možností výberu pri nižších nákladoch a mohli by ponúkať širšie siete poskytovateľov ako plány dostupného zákona o starostlivosti vo vidieckych oblastiach.

Väčšina krátkodobých poistných zmlúv si však vyžaduje zodpovedať celý rad lekárskych otázok a poisťovatelia môžu odmietnuť žiadateľov s existujúcimi zdravotnými problémami, ktoré plány ACA nemôžu urobiť. V dôsledku toho navrhované pravidlo tiež poznamenalo, že niektorí ľudia, ktorí na nich prechádzajú z pokrytia ACA, môžu vidieť „obmedzený prístup k niektorým službám“ a „zvýšené náklady na vreckové počítače, čo môže viesť k finančným ťažkostiam“.


Smernica sa riadi exekučným príkazom vydaným v októbri, ktorým sa majú obmedziť obmedzenia zavedené počas Obamovej vlády a tieto plány sa obmedzili na tri mesiace. Platí pravidlo, že zákon schvaľuje daňovú legislatívu Kongresu, že v roku 2019 skončí pokuta pre ľudí, ktorí sa rozhodnú, že nebudú mať poistné krytie.

Správa tiež vydala samostatné nariadenia 4. januára, ktoré by uľahčili vytváranie „plánov zdruţovania v oblasti zdruţenia“, ktoré sa ponúkajú malým podnikom prostredníctvom členských organizácií.

Kritici tvrdia, že navrhované nariadenia a odstránenie takzvaného individuálneho mandátu kongresom by mohli ďalej oslabiť trh s dostupnými zákonmi o starostlivosti.


Seema Verma, ktorá v súčasnosti vedie Centra pre zdravotnícke a zdravotnícke služby, ktorá dohliada na trhy, v utorok oznámila novinárom, že federálni predstavitelia sa domnievajú, že 100 000 až 200 000 „zdravých ľudí“, ktorí si teraz kúpia poistenie prostredníctvom týchto federálnych búrz, prejde na krátkodobé plány , ako aj ostatných, ktorí už nie sú poistení.

Očakáva sa, že nové pravidlo pritiahne mladších a zdravších ľudí zo všeobecnej poisťovacej skupiny tým, že umožní celý rad lacnejších možností, ktoré nezahŕňajú všetky výhody požadované federálnym zákonom - vrátane plánov, ktoré môžu odmietnuť ľudí s už existujúcimi zdravotnými ťažkosťami. Väčšina krátkodobých poistných zmlúv nezahŕňa výhody pre starostlivosť o matku, preventívnu starostlivosť, služby duševného zdravia alebo liečbu zneužívania návykových látok.

"Vzhľadom na tragédiu na Floride a národnú opioidnú krízu ma hlboko znepokojuje, že by administratíva podporovala predaj politík, ktoré sa nemusia vzťahovať na duševné zdravie a zneužívanie návykových látok," uviedla profesorka projektu Kevin Lucia. riaditeľka Inštitútu zdravotnej politiky na Georgetowskej univerzite.

V priebehu času budú tí, ktorí zostanú v plánoch ACA, stále viac tí, ktorí sa kvalifikujú na dotácie na prémiové dane a chorí, ktorí nemôžu získať alternatívu, ako je krátkodobý plán, predpovedajú Luciu a ďalších odborníkov. To by zase zvýšilo prémie ACA ďalej.

"Ak si spotrebitelia myslia, že poistné spoločnosti Obamacare je dnes vysoké, počkajte, kým sa ľudia nezaplavia do týchto krátkodobých plánov a plánov týkajúcich sa združení," uviedol priemyselný konzultant Robert Laszewski. "Správa Trumpa výrazne zníži sadzby pre zdravých ľudí, ale beda tým, ktorí majú ochorenie a musia sa vrátiť do Obamacare."

Ak sa v roku 2019 presunie 100 000 až 200 000 ľudí z plánov, ktoré sú v súlade s ACA, spôsobilo by to „zvýšenie priemerných mesačných trhových prémií ...“, uvádza sa v navrhovanom pravidle. To by následne spôsobilo zvýšenie dotácií pre oprávnených poistencov na trhu ACA, čo by stálo vládu od 96 miliónov do 168 miliónov dolárov.

Podporovatelia tvrdia, že pravidlá sú potrebné, pretože plány ACA už boli príliš nákladné pre ľudí, ktorí nedostávajú vládnu dotáciu, aby im pomohli kúpiť krytie. "Súčasný systém zlyháva príliš veľa," uviedla Verma.

A mnohí priaznivci si nemyslia, že zmena je taká významná ako obavy skeptikov.

„Jednoducho sa vracia späť k tomu, kde boli pravidlá krátkodobého plánu pred tým, ako Obama tieto plány obmedzil,“ uviedol Christopher Condeluci, advokát z výhod, ktorý tiež pôsobil ako daňový poradca pre finančný výbor Senátu USA. „Aj keď tieto plány nemusia byť najlepšou odpoveďou, ľudia potrebujú výber a tento nový návrh poskytuje potrebný výber určitej časti obyvateľstva.“

Úradníci ČMS však vo svojej výzve s novinármi uviedli, že navrhované pravidlo sa snaží vyjadriť, či existujú spôsoby, ako zaručiť obnoviteľnosť plánov, ktoré v súčasnosti nie je možné obnoviť. Namiesto toho musia poistníci znova podať žiadosť a odpovedať na lekárske otázky. V návrhu sa tiež žiadajú pripomienky k tomu, či by sa plány mali povoliť na obdobie dlhšie ako 12 mesiacov.

Obdobie pripomienok k navrhovanému pravidlu trvá 60 dní. Verma uviedla, že CMS dúfa, že konečné pravidlá budú vydané „čo najrýchlejšie“, aby poisťovatelia mohli začať ponúkať plány na dlhšie trvanie.

Krátkodobé plány boli navrhnuté ako dočasné krytie, ktoré trvalo niekoľko mesiacov, zatiaľ čo napríklad pracovník je medzi zamestnaním a poistením sponzorovaným zamestnávateľom. Poskytujú určitú ochranu tým, ktorí sa zapíšu, spravidla platia percento nemocničných a lekárskych poplatkov po tom, ako poistník dosiahne odpočítateľnú položku.

Všeobecne sú lacnejšie ako plány ACA, pretože pokrývajú menej. Napríklad stanovujú ročné a doživotné obmedzenia dávok a len málo liekov na predpis.

Väčšina vyžaduje, aby žiadatelia zložili lekársky dotazník - a môžu tiež vylúčiť krytie pre existujúce zdravotné ťažkosti.

Plány sú príťažlivé pre spotrebiteľov, pretože sú lacnejšie ako plány spoločnosti Obamacare. Sú tiež príťažlivé pre maklérov, pretože často platia vyššie provízie, ako plány ACA. Poisťovatelia ich majú radi, pretože ich ziskové marže sú relatívne vysoké - a nesúhlasia s požiadavkou ACA, aby utratili najmenej 80 percent z prémie za lekársku starostlivosť členov programu.

Predĺženie krátkodobých plánov na celý rok by mohlo byť prínosom pre spotrebiteľov, pretože musia vyplniť zdravotný dotazník iba raz. Ak sa však spotrebiteľovi počas trvania zmluvy vyvíja zdravotný stav, pravdepodobne by bola odmietnutá, ak by sa pokúsil obnoviť zmluvu.

Podporovatelia aj kritici krátkodobých plánov tvrdia, že spotrebitelia, ktorí majú zdravotné problémy, by sa potom mohli prihlásiť do plánu ACA počas nasledujúceho otvoreného zápisu, pretože ACA zabraňuje poisťovateľom odmietať ľudí s existujúcimi podmienkami.

"Budeme mať dva rôzne trhy, divokú západnú hranicu, ktorá sa nazýva krátkodobá medicína ... a vysokorizikový fond s názvom Obamacare," uviedol Laszewski.

K tomuto článku prispel hlavný korešpondent KHN Phil Galewitz.

Kaiser Health News (KHN) je národná spravodajská služba v oblasti zdravotnej politiky. Je to redakčne nezávislý program Nadácie rodiny Henryho J. Kaisera, ktorý nie je prepojený s Kaiser Permanente.